「年金って本当に将来もらえるの？」
ニュースやSNSで年金の話題を見るたびに、不安を感じている人も多いのではないでしょうか。
会社員であれば厚生年金に加入しているため、老後の年金はある程度確保されています。
一方で、個人事業主やフリーランスは国民年金のみのケースが多く、
将来受け取れる年金額が少ないのが現実です。
相談者私、来年から個人事業主になる予定なんですけど、
やっぱり会社員より老後の年金って少なくなるんですか？
みるそうなんです。だからこそ知っておいてほしいのが
「付加年金」という制度。
月たった400円で、将来の年金を増やせる仕組みなんですよ。
この記事では、FPの視点から
付加年金の仕組み・申請方法・メリット・デメリットを
わかりやすく解説します。
付加年金とは
付加年金とは、国民年金に月400円を追加で支払うことで
将来の年金を増やせる公的制度です。
運用リスクはなく、「少額で確実に年金を上乗せできる」のが特徴です。
年金制度の3階部分に入っており
加入できるのは国民年金の第1号被保険者です。
■ 第1号被保険者とは？
20歳以上60歳未満で、自営業・フリーランス・学生・無職など、
厚生年金や共済組合に加入していない人のこと。
会社員(第2号)や、その配偶者で扶養に入っている人(第3号)は対象外です。
掛金
月額：400円／年間：4,800円
非常に少額ですが、後述の通り「2年で元が取れる」コスパの高さが特徴です。
付加年金の申請方法
付加年金は市区町村の役所または年金事務所で申請できます。
手続きはシンプルで、数分で完了するケースも多いです。
なお、付加年金はいつでも脱退できます。
やめたい場合は「付加保険料納付辞退申出書」を提出すればOKです。
相談者途中でやめられるなら気軽に始められますね！
付加年金はいくらもらえる？
付加年金の受給額は、次の計算式で決まります。
200円 × 納付月数(年額)
たとえば、次のようになります。
| 納付期間 | 支払総額 | 年金増加額(年) | 元を取るのにかかる年数 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 48,000円 | 24,000円 | 約2年 |
| 20年 | 96,000円 | 48,000円 | 約2年 |
| 40年 | 192,000円 | 96,000円 | 約2年 |
ポイントは、納付期間に関係なく約2年で元が取れるという点です。
■ なぜ2年で元が取れる？
支払う保険料は「400円 × 納付月数」
もらえる年金は「200円 × 納付月数」
2年分の年金を受給した時点で支払額を回収できる計算で、
65歳から受給開始なら67歳以降は完全に「プラス」に転じます。
メリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 少額で年金を増やせる →月400円という小さな負担で、将来の年金を一生涯増やせる 元が取りやすい →約2年受給すれば支払額を回収できる 生涯年金として受け取れる →終身年金なので、長生きするほどメリットが大きくなる 社会保険料控除の対象 →支払った付加保険料は全額が社会保険料控除の対象。 | 厚生年金加入者は利用できない →会社員や公務員は対象外です。 国民年金基金と併用できない →どちらか一方を選ぶ必要があります。 大きく増える制度ではない →「少し増やす制度」で、老後資金の柱にはなりません。 |
▼所得控除の仕組みをもっと詳しく知りたい方はこちら
相談者「少額で確実に増やすが、大きくは増えない」ってことか。
これだけに頼るのは危険だな。
みるその通りです。付加年金はあくまで「土台の上乗せ」。
本気で老後資金を作るならiDeCoや投資との
組み合わせが必要になります。
他の選択肢もある
自営業・フリーランスの老後対策としては、付加年金以外にも
国民年金基金やiDeCo(個人型確定拠出年金)という選択肢があります。
▼国民年金基金とは？自営業・フリーランスのための年金制度をFPがわかりやすく解説
