リスクとリターンとは？投資の基本をFPがわかりやすく解説

投資の世界では、必ずと言っていいほど出てくる言葉があります。
それが「リスク」と「リターン」 です。

投資を始めようとすると
「リスクが怖い」「お金が減るかもしれない」
と不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

しかし、投資を理解する上で大切なのは
リスク＝危険なものと考えるのではなく、
リスクとリターンの関係を正しく理解することです。

私自身、FPとして資産形成の相談を受ける中で感じるのは、投資が怖いのではなく、仕組みを知らないことが不安の原因になっているケースが多いということです。

そこで今回は、投資の基本となる
「リスク」と「リターン」の考え方について、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。

リスクとは？

投資におけるリスクとは、
「将来の価格や利益が変動する可能性」のことです。

一般的には「危険」という意味で使われますが、
投資の世界では価格が上下する不確実性を指します。

例えば、前回紹介した投資の種類で考えてみましょう。

株式投資

企業の業績や経済状況によって株価が大きく変動する可能性があります。
そのため、比較的リスクは高い投資と言われています。

投資信託

複数の資産に分散して投資するため、
株式だけに投資するよりリスクを抑えやすい特徴があります。

債券

国や企業にお金を貸す仕組みのため、
一般的には株式より価格変動が小さく、比較的安定した投資とされています。

このように、投資の種類によって
リスクの大きさは異なります。

投資の種類については詳しく知りたい方は、下記の記事をご覧ください。

投資の種類とは？株式・投資信託・債券の違いをFPがわかりやすく解説

リターンとは？

リターンとは、
投資によって得られる利益や収益のことです。

例えば株式投資の場合、次のようなリターンがあります。

・株価が上がることで得られる利益（キャピタルゲイン）
・配当金などの収益（インカムゲイン）

投資信託でも、
運用によって基準価額が上がることで利益が生まれます。

また、債券の場合は
利息（クーポン）を受け取ることで安定した収益を得ることができます。

つまり、投資では
リスクがあるからこそリターンが期待できるのです。

---

リスクとリターンの関係

投資の基本として覚えておきたいのが
「リスクが高いほどリターンも大きくなる可能性がある」
という関係です。

例えば、

このように、
リスクとリターンは表裏一体の関係にあります。

そのため、資産運用では
自分の目的やリスク許容度に合った投資を選ぶことが重要です。

FPを長年勉強して感じました。
投資では「リスクをゼロにする」ことはできません。
しかし、リスクを理解し、コントロールすることは可能です。

といった基本を押さえることで、
リスクを抑えながら資産形成を行うことができます。

投資は短期的な値動きに振り回されるものではなく、
長い時間をかけて資産を育てていくものです。

そのためにも、まずは
リスクとリターンの関係を正しく理解することが大切だと私は考えています。