投資の種類とは？株式・投資信託・債券の違いをFPがわかりやすく解説

「投資を始めたいけど、何に投資すればいいのかわからない」

このように感じている人はとても多いです。

実は投資にはいくつか種類がありそれぞれ
仕組み・リスク・リターンが異なります。
代表的な投資商品は次の3つです。

• 株式投資
• 投資信託
• 債券

これらの特徴を理解することで、自分に合った投資方法を選びやすくなります。

この記事では、FPの視点からそれぞれの特徴・メリット・デメリットを初心者向けにわかりやすく解説します。

また記事の最後では、実際に資産運用をしているFPとして、私自身がどの投資を中心に運用しているのか、その理由もお伝えします。

投資を始める前に、まずは基本をしっかり理解していきましょう。

投資の種類① 株式投資

株式投資とは、企業が発行する
株式を購入して利益を狙う投資です。

企業の業績が伸びると株価が上がり、その差額で利益を得ることができます。
また、企業によっては配当金を受け取ることもできます。

特徴

• 企業の成長に投資する
• 株価は日々変動する
• 配当金や株主優待がある企業もある

投資の種類② 投資信託

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をプロがまとめて運用する商品です。

株式や債券など、複数の資産に分散して投資するのが特徴です最近では、少額から積立できるため、初心者にも人気の投資方法です。

ここでよくあるのが、NISA枠を利用するということです。

特徴

• プロが運用する
• 複数の資産に分散投資できる
• 少額から投資可能

投資の種類③ 債権

債券とは、国や企業にお金を貸して利息を受け取る投資です。

国が発行するものは「国債」、企業が発行するものは「社債」と呼ばれます。

株式と比べると価格の変動が小さく、比較的安定した投資商品とされています。

特徴

• 国や企業にお金を貸す投資
• 利息（クーポン）を受け取れる
• 満期になると元本が戻る

まとめ

最後に、FPとしての私の考えをお伝えします。

私自身、現在の資産の50%以上を投資信託で
運用しています。

その理由は、長期投資においては複利の力を使いながら資産を積み上げていくことが重要だと考えているからです。

投資信託であれば、プロが分散投資を行ってくれるうえ、最近では手数料の低い商品も多く、長期投資との相性が非常に良いのが特徴です。

もちろん、株式投資が好きで自分で売買を楽しみたい方は、株式投資も一つの選択肢です。

しかし私の場合は、株の売買に多くの時間を使うよりも、投資はある程度プロに任せ、その分の時間を副業や仕事に使って収入を増やす方が効率的だと考えています。

投資の方法は人それぞれですが、長期・分散・低コストを意識することが、資産形成ではとても重要です。

自分のライフスタイルに合った投資方法を見つけて、無理のない資産運用を続けていきましょう。

特に最近は、非課税で少額から投資できる制度としてNISAが注目されています。

NISAについては、こちらの記事で詳しく解説しています。

NISAとは？初心者向けに仕組みとメリットをFPがわかりやすく解説

投資初心者の方は、まず投資信託を活用した積立投資から始めるのがおすすめです。

投資の基本を理解しながら、少しずつ資産形成を進めていきましょう。